McGuinness presenterer en strategi for å håndtere misligholdte lån

EU-kommisjonen har i dag (16. desember) presentert en strategi for å forhindre en fremtidig oppbygging av misligholdte lån (NPL) i hele EU, som et resultat av koronaviruskrisen. Strategien har som mål å sikre at EUs husholdninger og bedrifter fortsatt har tilgang til den finansieringen de trenger gjennom hele krisen. Banker har en avgjørende rolle å spille for å redusere effekten av koronaviruskrisen ved å opprettholde finansieringen av økonomien. Dette er nøkkelen for å støtte EUs økonomiske utvinning. Gitt den innvirkningen coronavirus har hatt på EUs økonomi, forventes det at volumet av NPL vil øke i hele EU, selv om tidspunktet og størrelsen på denne økningen fortsatt er usikker.

Avhengig av hvor raskt EUs økonomi kommer seg etter koronaviruskrisen, kan bankenes aktivakvalitet - og i sin tur deres utlånskapasitet - forverres. En økonomi som fungerer for mennesker Konserndirektør Valdis Dombrovskis sa: ”Historien viser at det er best å takle misligholdte lån tidlig og avgjørende, spesielt hvis vi vil at bankene skal fortsette å støtte bedrifter og husholdninger. Vi tar forebyggende og koordinert tiltak nå. Dagens strategi vil bidra til Europas raske og bærekraftige utvinning ved å hjelpe bankene med å avlaste disse lånene fra balansen og holde kreditten flytende. ”

Mairead McGuinness, kommisjonær med ansvar for finansielle tjenester, finansiell stabilitet og kapitalmarkedsunionen, sa: ”Mange firmaer og husholdninger har kommet under betydelig økonomisk press på grunn av pandemien. Å sørge for at europeiske borgere og bedrifter fortsetter å motta støtte fra bankene sine er en topp prioritet for Kommisjonen. I dag har vi lagt frem et sett med tiltak som, samtidig som det sikrer låntakerbeskyttelse, kan bidra til å forhindre en økning i misligholdte lån som tilsvarer den etter den siste finanskrisen. ”

For å gi medlemsland og finanssektoren de nødvendige verktøyene for å takle en økning i mislighold i EUs banksektor tidlig, foreslår kommisjonen en rekke tiltak med fire hovedmål:

1. Videreutvikling av sekundærmarkeder for nødlidende eiendeler: Dette vil gjøre det mulig for bankene å flytte misligholdte obligasjoner fra balansen, samtidig som det sikres ytterligere styrket beskyttelse av skyldnere. Et sentralt skritt i denne prosessen vil være vedtakelsen av kommisjonens forslag om kredittleverandører og kredittkjøpere som for tiden blir diskutert av Europaparlamentet og Rådet. Disse reglene vil styrke skyldnerbeskyttelse i sekundærmarkeder. Kommisjonen ser fordelene med å opprette et sentralt elektronisk datahub på EU-nivå for å øke markedsgjennomsiktigheten. Et slikt knutepunkt vil fungere som et datalager som ligger til grunn for NPL-markedet for å tillate bedre utveksling av informasjon mellom alle involverte aktører (kredittselgere, kredittkjøpere, kredittleverandører, forvaltningsselskaper (AMC) og private NPL-plattformer) slik at NPL blir håndtert på en effektiv måte. På grunnlag av en offentlig konsultasjon vil kommisjonen utforske flere alternativer for å etablere et datahub på europeisk nivå og bestemme den beste veien videre. Et av alternativene kan være å etablere datahubben ved å utvide ansvarsområdet til det eksisterende European DataWarehouse (ED).

2. Reformere EUs lovgivning om bedriftens insolvens og gjeldsinndrivelse: Dette vil bidra til å samle de ulike rammene for insolvens over hele EU, samtidig som det opprettholder høye standarder for forbrukerbeskyttelse. Mer konvergerende insolvensprosedyrer vil øke rettssikkerheten og øke hastigheten på verdigjenvinning til fordel for både kreditor og skyldner. Kommisjonen oppfordrer parlamentet og rådet til raskt å komme til enighet om lovgivningsforslaget om minimumsharmoniseringsregler for akselerert utenretslig sikkerhetshåndhevelse, som kommisjonen foreslo i 2018.

3. Støtte etablering og samarbeid mellom nasjonale kapitalforvaltningsselskaper (AMC) på EU-nivå: Kapitalforvaltningsselskaper er kjøretøy som gir lindring til banker som sliter med å gjøre det mulig for dem å fjerne misligholdte obligasjoner fra balansen. Dette hjelper bankene å fokusere på utlån til levedyktige selskaper og husholdninger i stedet for å administrere misligholdte lån. Kommisjonen er klar til å støtte medlemslandene i å opprette nasjonale AMC-er - hvis de ønsker å gjøre det - og vil utforske hvordan samarbeid kan fremmes ved å etablere et EU-nettverk av nasjonale AMC-er. Mens nasjonale AMC-er er verdifulle fordi de drar nytte av innenlandsk ekspertise, kan et EU-nettverk av nasjonale AMC-er gjøre det mulig for nasjonale enheter å utveksle beste praksis, håndheve data og transparensstandarder og bedre koordinere tiltak. Nettverket av AMC-er kan videre bruke datahubben til å koordinere og samarbeide med hverandre for å dele informasjon om investorer, skyldnere og servicetjenester. Å få tilgang til informasjon om NPL-markeder vil kreve at alle relevante databeskyttelsesregler for skyldnere respekteres.

Annonse

4. Forebyggende tiltak: Mens EUs banksektor generelt sett er i en mye sunnere posisjon enn etter finanskrisen, fortsetter medlemslandene å ha varierende økonomiske politiske tiltak. Gitt de spesielle omstendighetene i den nåværende helsekrisen, har myndighetene muligheten til å iverksette forhåndsforsiktige offentlige støttetiltak, der det er nødvendig, for å sikre fortsatt finansiering av realøkonomien i henhold til EUs bankgjenopprettings- og resolusjonsdirektiv og statsstøtterammer Bakgrunn Kommisjonens NPL-strategi foreslått i dag bygger på et konsekvent sett med tidligere iverksatte tiltak.

I juli 2017 ble finansministrene i ECOFIN enige om en første handlingsplan for å takle NPL. I tråd med ECOFIN-handlingsplanen kunngjorde kommisjonen i sin meddelelse om fullføring av bankunionen i oktober 2017 en omfattende tiltakspakke for å redusere nivået av misligholdte lån i EU. I mars 2018 presenterte kommisjonen sin tiltakspakke for å takle høye NPL-forhold. De foreslåtte tiltakene inkluderte NPL-backstop, som krevde at bankene skulle bygge minimumsnivåer for tapsdekning for nyopprinnelige lån, et forslag til et direktiv om kredittleverandører, kredittkjøpere og for gjenvinning av sikkerheter og plan for oppsett av nasjonal eiendel forvaltningsselskaper.

For å redusere virkningen av koronaviruskrisen har kommisjonens bankpakke fra april 2020 implementert målrettede "quick fix" -endringer i EUs banktilsynsregler. I tillegg foreslo kapitalmarkedsgjenopprettingspakken, som ble vedtatt i juli 2020, målrettede endringer i kapitalmarkedsreglene for å oppmuntre til større investeringer i økonomien, muliggjøre rask omkapitalisering av selskaper og øke bankenes kapasitet til å finansiere utvinningen. Recovery and Resilience Facility (RRF) vil også gi betydelig støtte til reformer som tar sikte på å forbedre insolvens, rettslige og administrative rammer og understøtte effektiv NPL-løsning.

Del denne artikkelen: