Ting du bør vurdere før du tar opp gjeld for bedriften din

Å ta på seg gjeld for å vokse en virksomhet kan være et avgjørende skritt i utviklingen, men det er ikke en lettvint beslutning. 

Enten du vurderer lån, kapital fra engleinvestorer eller venturekapitalister (VC), har hvert alternativ sine egne fordeler og risikoer. Å forstå implikasjonene av hver type finansiering er nøkkelen til å sikre langsiktig suksess for virksomheten din.

Forstå din kontantstrøm og tilbakebetalingskapasitet

Det første du bør vurdere når du tar på deg noen form for gjeld, er bedriftens kontantstrøm. Kontantstrøm er kritisk fordi den bestemmer din evne til å betale tilbake gjelden i tide. Lån kommer ofte med faste nedbetalingsplaner som kan belaste ressursene dine hvis de ikke er nøye planlagt. 

En virksomhet med inkonsekvente eller usikre inntektsstrømmer kan få problemer med å oppfylle disse forpliktelsene, noe som kan føre til forsinket betaling eller mislighold. I følge en amerikansk bankstudie mislykkes 82 % av små bedrifter på grunn av dårlig kontantstrømstyring, noe som understreker viktigheten av en klar forståelse av dine økonomiske evner før du tar opp gjeld.

Derfor er beløpet du låner nøkkelen, for selv om store summer kan virke attraktive, vil de også pådra seg mer renter.

Annonse

En talsperson fra Safe Cash Network forklarer: "Dette kan vurdere om du bruker noe som et personlig lån som påløper månedlige renter, eller om du velger en investor som ikke forventer noen avkastning innen 1 år eller bare ved vellykkede avslutninger eller refinansiering."

Vurder lånekostnadene

Når det gjelder bedriftslån, inkluderer lånekostnadene ikke bare renten, men også tilleggsgebyrer som etableringsgebyrer eller forskuddsbetalingsgebyrer. Rentene kan variere mye avhengig av type lån og utlåner, og dette kan ha betydelig innvirkning på den totale kostnaden. Lån med sikkerhet, som krever sikkerhet, har en tendens til å ha lavere rente, men du risikerer å miste eiendelene dine hvis virksomheten din ikke kan dekke tilbakebetalingene. På den annen side kommer usikrede lån vanligvis med høyere rente, men krever ikke sikkerhet. Beregn alltid den totale lånekostnaden og sørg for at den stemmer overens med bedriftens vekstprognoser.

Utvanning av eierskap med engleinvestorer eller VC-er

Hvis du vurderer finansiering fra engleinvestorer eller venturekapitalister, er det viktig å forstå hvordan egenkapitalfinansiering og oppstartsfinansiering fungerer. Med denne typen kapital tar du ikke opp gjeld, men gir bort en del av selskapet ditt i bytte mot midler. 

Selv om dette betyr at du ikke trenger å bekymre deg for tilbakebetaling av lån, betyr det også at du mister en viss grad av kontroll over virksomheten din. Investorer vil sannsynligvis forvente å si noe om forretningsbeslutninger, og deres primære interesse vil være å sikre høy avkastning på investeringen. 

I følge en undersøkelse fra CB Insights mislykkes 19 % av oppstartene på grunn av konflikter med investorer om selskapets retning. Derfor, hvis du velger å gå denne veien, er det avgjørende å finne investorer som deler din visjon for virksomheten.

Innvirkning på kredittscore og forretningsomdømme

Gavin Cooper av pengemester, Påstår Bibelen, forklarer at «Å ta lån kan påvirke bedriftens kredittscore. Konsekvent oppfyllelse av tilbakebetalingsforpliktelsene dine kan bygge opp din kredittverdighet og gjøre det lettere å sikre fremtidige lån eller kredittlinjer.»

"Men sene eller tapte betalinger kan skade kredittpoengene din alvorlig, noe som gjør det vanskeligere og dyrere å låne i fremtiden. I tillegg kan enhver negativ økonomisk ytelse relatert til gjelden skade bedriftens omdømme i markedet."

Exit-strategi og langsiktig visjon

Før du tar på deg noen form for gjelds- eller egenkapitalfinansiering, er det viktig å ha en klar exit-strategi. Engelinvestorer og VC-er, for eksempel, forventer typisk avkastning på investeringene sine innen fem til syv år, enten gjennom et oppkjøp, fusjon eller børsintroduksjon (IPO). 

Hvis virksomheten din ikke har en klar vei mot denne typen vekst, kan du slite med å møte investorens forventninger. Ved tradisjonelle lån bør du ha en nedbetalingsplan som er realistisk gitt dine inntektsprognoser. Denne langsiktige visjonen sikrer at finansieringen du mottar stemmer overens med forretningsmålene dine i stedet for å skape uforutsette problemer langs linjen.

Vurder risikoen for personlige eiendeler

For småbedriftseiere kan det å ta på seg gjeld også innebære personlig økonomisk risiko. Mange långivere krever personlige garantier, noe som betyr at dine personlige eiendeler, som hjemmet eller sparepengene dine, kan være i fare hvis virksomheten misligholder lånet. Det er viktig å forstå de juridiske og økonomiske konsekvensene av disse avtalene og å vurdere om de potensielle fordelene oppveier risikoen.

Avslutningsvis kan det å påta seg gjeld for bedriften din være et kraftig verktøy for vekst, men det krever nøye planlegging og en grundig forståelse av risikoene involvert. Ved å evaluere kontantstrømmen, forstå kostnadene ved å låne og vurdere de langsiktige implikasjonene av egenkapitalfinansiering, kan du ta en informert beslutning som støtter bedriftens suksess.

Del denne artikkelen: