Misligholdte lån: Avtale truffet på EUs regler for salg av NPL til tredjeparter

Parlamentets forhandlere ble enige med rådet om felles EU-standarder som regulerer overføring av dårlige lån fra banker til sekundærkjøpere, samtidig som de beskytter låntakernes rettigheter.

Forhandlerne ble enige om harmoniserte bindende bestemmelser for alle medlemsland. De sørget for at låntakere ikke har det dårligere etter overføringen av kredittavtalen, og at medlemslandene vil kunne opprettholde eller innføre strengere regler for å beskytte forbrukerne.

Sekundære markeder for NPL

De avtalte tiltakene fremmer utviklingen av profesjonelle sekundære markeder for kredittavtaler som opprinnelig ble utstedt av banker og kvalifiserte som misligholdte. Tredjeparter (kredittkjøpere) vil kunne kjøpe slike NPL-er i hele EU. Kredittkjøpere (for eksempel investeringsfond) skaper ikke ny kreditt, men kjøper eksisterende NPL på egen risiko. Derfor trenger de ikke spesiell autorisasjon, men vil måtte overholde regler for lånerbeskyttelse.

Overvåket inkasso

Kredittjenester er juridiske personer som handler på vegne av kredittkjøpere og forvalter rettigheter og forpliktelser i henhold til en misligholdt kredittavtale, for eksempel innkreving av betaling eller reforhandling av vilkårene i avtalen. EP-forhandlerne sørget for at de måtte få autorisasjon og være underlagt tilsyn av medlemslandenes kompetente myndigheter. Medlemsstatene bør også sørge for at det er en offentlig tilgjengelig oppdatert liste eller et nasjonalt register over alle kredittoperatører. For å beskytte forbrukerne, vil alle kredittkjøpere ha en forpliktelse til å ha en kredittbetjent utnevnt av et vertsland for forbrukerporteføljer. I tillegg må kredittkjøpere fra tredjestater også utpeke en kredittvakt for SMB-porteføljer for å beskytte gründere.

Beskytte låntakere

Annonse

Det ensartede beskyttelsesnivået for låntakere som ikke kan betale gjeld, som er avtalt under forhandlingene, krever at kredittkjøpere og kredittleverandører gir nøyaktig informasjon, respekterer og beskytter personlig informasjon og låntakernes privatliv og avstår fra trakassering, tvang eller unødig innflytelse.

I forkant av den første inkassoen vil en låntaker også ha rett til å bli varslet på en klar og forståelig måte på papir eller et annet varig medium om enhver overføring av kreditors rettigheter. Informasjonen skal inneholde en dato for overføring, identifikasjon, kontaktinformasjon og autorisasjon fra en ny kredittbetjent eller en kredittleverandør, samt detaljert informasjon om beløpet som låntakeren skal betale. I tillegg bør låntakeren informeres om hvor de kan sende inn klager.

Esther de Lange (EPP, NL), medordføreren, sa: ”Det er en stor lettelse at vi endelig kan fortsette arbeidet med å løse utfordringen med misligholdte lån i bankene. Avtalen fredag ​​kveld kan hjelpe oss med å forhindre at den økonomiske nedgangen under koronakrisen blir en ny bankkrise. Dette direktivet vil skape et europeisk sekundærmarked for problematiske lån og samtidig sørge for at de som har tatt disse lånene blir behandlet rettferdig.

MEP-er sørget for at låntakere ikke hadde det dårligere etter overføringen av kredittavtalen. For dette formål kan gebyrer og sanksjoner som belastes av servicetjenester, inkludert overføringskostnader, ikke endres, og det pålegges ingen tilleggskostnader annet enn relatert til denne kredittavtalen. Videre bør kontrakten og forpliktelsene mellom en kredittbetjent overfor en kredittkjøper ikke endres ved outsourcing av kredittbetjening.

Irene Tinagli (S&D, IT), ECONs formann og medordfører, sa: "Med dette direktivet gjør vi klart at utviklingen av et reelt, effektivt og godt regulert europeisk sekundærmarked for NPL må gå hånd i hånd med all mulig innsats fra kreditorer for å gjøre kreditt igjen, og høyest mulig beskyttelsesnivå for låntakere. Dette er enda viktigere nå når vi fremdeles bærer konsekvensene av COVID-19-pandemien; vi kan ikke risikere at gjenopprettingen trues av beslutninger som straffer husholdninger og bedrifter. "

Til slutt ble forhandlerne enige om å ta hensyn til låntakers individuelle forhold, for eksempel et pantelån knyttet til en boligeiendom og muligheten til å betale tilbake et lån mens de bestemte seg for tiltak. Slike tiltak kan omfatte delvis refinansiering av en kredittavtale, endre vilkårene i avtalen, utvide vilkårene for lånet, valutakonvertering og andre måter å lette tilbakebetaling. Medlemsstatene kan bruke tiltak som fungerer best for låntakere under nasjonale regimer, men bør ha et passende sett med tiltak på nasjonalt nivå.

Bakgrunn

Å håndtere en eventuell fremtidig akkumulering av misligholdte lån er viktig for å styrke bankunionen og sikre konkurranse i banksektoren, samt opprettholde finansiell stabilitet og oppmuntre bankene til å låne ut for å skape arbeidsplasser, stimulere vekst og støtte gjenoppretting etter COVID-19 i EU.

NPL er vanligvis definert som lån som enten er mer enn 90 dager forfalt, eller som neppe vil bli fullstendig nedbetalt.

Neste trinn

Parlament, råd og kommisjon jobber nå med de tekniske aspektene ved teksten. Deretter må avtalen godkjennes av Økonomi- og valutakomiteen og parlamentet som helhet.

Del denne artikkelen: