En av tre SMB fikk ikke finansiere de trengte i 2013

Tilgang til finansiering er fremdeles blant de største bekymringene for EUs små og mellomstore bedrifter, og yngre og mindre selskaper er hardest rammet, ifølge Access to Finance-undersøkelsen som ble utgitt 14. november av EU-kommisjonen og Den europeiske sentralbanken. Omtrent en tredjedel av de spurte SMB-ene klarte ikke å få full finansiering de hadde planlagt i løpet av 2013, og 15% av respondentene på undersøkelsen så tilgang til finansiering som et betydelig problem for sine selskaper. Bedriftene mente at bankfinansieringsforholdene forverret seg i løpet av 2013, med hensyn til renter, sikkerhet og nødvendige garantier.

EU-kommisjonens visepresident Antonio Tajani, kommisjonær for industri og entreprenørskap, sa: “Siden krisen startet, har bevis konsekvent vist at SMB står overfor store og uforholdsmessige hindringer for å få tilgang til finansene de trenger for å overleve og trives. Dette er grunnen til at vi introduserer COSME-programmet for å fokusere på å legge til rette for tilgang til finansiering for små og mellomstore bedrifter. COSME vil tilby en garantifasilitet for SMB-lån opp til og med over € 150,000 2020, og vi forventer at fra nå til 344 vil rundt 000 XNUMX EU-firmaer motta COSME-støttede lån. ”

Mer informasjon

Rapport om tilgang til finansiering av små og mellomstore bedrifter (SAFE) i 2013.

EUs tilgang til finansportal

MEMO / 13/980 Felles kommisjon / ECB-rapport: Tilgang til finansiering og å finne kunder som er mest presserende problemer for SMB

Intervju med VP Tajani: "COSME for å anspore tilgang til kreditt for små foretak"

Annonse

COM-EIB SME-initiativ som ble støttet av Det europeiske rådet i oktober

Grønnbok om langsiktig finansiering

Låneforespørsler nektet

Rapporter om nektelse av lån understreker den generelt negative oppfatningen av små og mellomstore bedrifter om muligheter for banklån. Totalt klarte ikke en tredjedel av de spurte små og mellomstore bedriftene å få full banklånfinansiering de hadde planlagt i løpet av 2013. 13% av lånesøknadene ble avslått og 16% av selskapene mottok mindre enn de søkte om. I tillegg avviste 2% lånetilbudet fra banken fordi de fant forholdene uakseptable. Og 7% av SMB-ene var til og med for motløse til å spørre på grunn av forventet avvisning. Dette var spesielt tilfelle for unge selskaper: 11% av de som har vært i virksomhet mellom 2 og 5 år søkte ikke om lån på grunn av mulig avvisning.

Yngre og mindre bedrifter som lider

Faktisk var yngre og mindre bedrifter mer sannsynlig å bare skaffe seg en del av finansieringen de ber om, eller å bli avvist direkte. Den høyeste avvisningsgraden var blant mikrobedrifter som sysselsatte færre enn 10 personer (18%) og blant små og mellomstore bedrifter som hadde vært aktive i mindre enn 2 år (28%). Til sammenligning ble bare 3% av lånesøknadene fra store virksomheter (de med 250 eller flere ansatte) avslått.

SMB-erfaringer med lån og egenkapitalfinansiering

Utilstrekkelig sikkerhet eller andre bankkrav som garantier er oftest rapportert hindring som selskaper møter når de søker bankfinansiering, etterfulgt av at renten er for høy. Men kapitalfinansiering, et alternativ, ble brukt av bare 5% av SMB i undersøkelsesperioden. Generelt føler SMB seg mindre trygge på å snakke om finansiering med aksjeinvestorer eller risikovillig kapital enn de gjør med bankene. Den største utfordringen med hensyn til denne finansieringskilden er mangelen på tilgjengelighet eller prisene for høye. Det er akkurat der det nye COSME-programmet vil hjelpe ved å stimulere tilbudet av risikovillig kapital.

Finansieringsforholdene varierer betydelig i EU

Tilgang til finansiering ble nevnt som det mest presserende problemet av 40% av SMB på Kypros, 32% i Hellas, 23% i Spania og Kroatia, 22% i Slovenia, 20% i Irland, Italia og Nederland, sammenlignet med 7% i Østerrike, 8% i Tyskland eller 9% i Polen. Avslagssatser for lånesøknader var også høyest i Hellas og Nederland (31%), etterfulgt av Litauen (24%). Irland (16%), Hellas og Kypros (15%) sto også for den høyeste andelen selskaper som var så motløse at de ikke en gang søkte om et banklån.

85% av alle lån er fremdeles fra banker

Halvparten av lånene som ble oppnådd de siste to årene, var på under € 100,000. SMB er fortsatt sterkt avhengig av bankfinansiering. 85% av lånene de siste to årene ble gitt av banker. Mer enn halvparten av de spurte EU-SMBene hadde nylig brukt ett eller flere bankprodukter: 32% av selskapene brukte banklån og 39% brukte bankkredittgrense eller kassekreditt. Banklån er også det foretrukne alternativet for 67% av selskapene som leter etter en ekstern finansieringsløsning for å realisere sine vekstambisjoner.

Neste trinn

Kommisjonen vil bekjempe problemer med tilgang til finansiering ved å bruke det nye programmet for konkurranseevne for bedrifter og SMB (COSME). COSME, som kjører mellom 2014 og 2020, er det aller første kommisjonsprogrammet som er utelukkende dedikert til å støtte SMB. COSME vil tilby en garantifasilitet for SMB-lån. Programmets egenkapitalfasilitet vil også stimulere tilførsel av risikovillig kapital, med særlig fokus på utvidelses- og vekstfasen for små og mellomstore bedrifter. I tillegg vil egenkapitalfinansiering, et spesielt viktig alternativ for unge selskaper med høy vekst, bli stimulert.

Bakgrunn

Rapporten gir informasjon om den økonomiske situasjonen, finansieringsbehov, tilgang til finansiering og forventninger til små og mellomstore bedrifter, sammenlignet med store selskaper, fra april til september 2013. Undersøkelsen om tilgang til finansiering av små og mellomstore bedrifter, som rapporten bygger på, var gjennomført mellom 28. august og 14. oktober og dekket et utvalg på om lag 15,000 37 firmaer i totalt XNUMX land - inkludert EU-land og andre land som deltar i Entreprenørskap og innovasjonsprogram. Undersøkelsen ble utviklet i fellesskap av EU-kommisjonen og Den europeiske sentralbanken. Mens EU-hele undersøkelsen tidligere ble utført i 2009 og 2011, vil den fra 2014 og utover gjennomføres hvert år.

Del denne artikkelen: