#EESC - Det er presserende behov for ytterligere tiltak for å redusere misligholdte lån

EØSU hilser forslagene angående NPLs fremsatt av EU-kommisjonen velkommen, men anbefaler en spesifikk konsekvensanalyse for å sikre egnetheten og effektiviteten til de foreslåtte tiltakene.

Den europeiske økonomiske og sosiale komiteen (EESC) støtter sterkt innføringen av ytterligere tiltak på EU-nivå for å redusere volumet av misligholdte lån (NPL) og for å forhindre at slike lån akkumuleres, og derved redusere risikoen for solvens og stabilitet av EUs finansielle system og EU-økonomier. Det er også viktig å fjerne gjeld med nedsatt verdi fra finansinstitusjonenes balanse for å unngå konsekvensene av overdreven gjeld i fremtiden og for å gjøre det mulig for bankene å fokusere på utlån til bedrifter og borgere.

Handling er påtrengende, gitt at det totale volumet av NPL, som beløp seg til 813 milliarder euro i siste kvartal av 2017, fortsatt er godt over nivåene før krisen og at fordelingen av NPLs er ujevn mellom medlemsstatene (0.7 % - 46.7 %). Komiteen hilser derfor velkommen forslag nylig presentert av EU-kommisjonen angående misligholdte lån.

"Disse forslagene er en nøkkelbrikke i EUs offensiv for å bekjempe problemet med misligholdte lån. De vil bidra til å styrke Den økonomiske og monetære unionen, og de er grunnleggende for å bevege seg mot fullføringen av bankunionen", sa Juan Mendoza Castro, ordfører for det siste EØSU-uttalelse om emnet.

Selv om de foreslåtte lovpålagte forsiktighetsstoppene kan rettferdiggjøres med de forskjellige målene som forfølges av regnskapsrammen i forhold til tilsynsforordningen, stiller EØSU likevel spørsmålstegn ved tilnærmingen "one size fits all" og kalenderen som er foreslått for tilrettelegging av nye NPL. Selv om bruk av backstops bør ta hensyn til forskjellene mellom nasjonale sivile lover og lengden på prosedyrer ved sivile domstoler, vil den foreslåtte tilnærmingen ikke gjøre det. Når det gjelder kalenderen, er komiteen bekymret for at den vil tvinge bankene til å selge nye NPL raskt. Dette vil være en ulempe for de berørte selskapene.

"Den foreslåtte agendaen kan redusere muligheten for å tillate en gjeldsrestrukturering og for å gi gründere en ny sjanse. Dette vil også ha en negativ innvirkning i sosiale termer og på sysselsettingsforholdet", sa Mendoza Castro.

EESK anbefaler derfor på det sterkeste å vurdere den potensielle effekten av den foreslåtte forordningen på banker, på overføring av kreditt til husholdninger, på SMB og på BNP-vekst. Den konkrete vurderingen vil vise om den foreslåtte reguleringen er egnet og effektiv eller om det er behov for endringer.

Annonse

I tillegg bør International Financial Reporting Standard 9 (IFRS 9) for finansielle instrumenter gjøres obligatorisk, selv om de foreslåtte bakstoppene allerede kan redusere forskjellene i avsetninger som stammer fra vedtak av ulike regnskapsrammeverk. Den obligatoriske bruken av samme regnskapsstandard kan gjøre bakstoppene enda mer effektive.

Kommisjonen oppmuntrer til utviklingen av sekundærmarkeder for NPL gjennom sitt forslag. Mendoza Castro sa: "Regulatorer bør ikke oppmuntre til salg av NPLs. Det er en risiko for at NPLs selges for en lavere pris på annenhåndsmarkedene enn verdien de kan oppnå gjennom en bedring i bankene."

Når det gjelder konsekvensene av kredittoverføringer, påpeker EØSU at direktivet bør sikre at ansvarlige (nasjonale) myndigheter følger de konkrete tiltakene og anbefalingene som tar sikte på å beskytte skyldnere og arbeidstakere.

Videre stiller EØSU-uttalelsen spørsmålstegn ved fordelene med den foreslåtte akselererte prosessen med utenrettslig sikkerhetshåndhevelse (AECE), ettersom rettshåndhevelsesprosessen etter sitt syn allerede fungerer effektivt i mange medlemsstater. Den anser også at løsningen på problemet med NPL hovedsakelig ligger i å styrke rettslige prosedyrer i EU, og ikke i gjennomføring av utenomrettslige prosedyrer. Derfor gleder EØSU seg over begrensningene for anvendelsen av AECE og retten til næringsdrivende å utfordre bruken for en nasjonal domstol.

Til slutt oppfordrer EØSU kredittinstitusjoner til å sikre ansvarlig og bærekraftig utlån ved å ta større hensyn til behovene og situasjonene til deres individuelle låntakere og ved å finne det finansielle instrumentet som er best egnet for hver låntaker. På denne måten kunne de bidra til solvens og stabilitet i det finansielle systemet og EMUs motstandskraft for å avverge nye finanskriser og de resulterende betydelige samfunnsøkonomiske konsekvensene.

Del denne artikkelen: