Hvordan AI transformerer FinTech

Ettersom verden fortsetter å oppleve digital transformasjon, er en av teknologiene som driver den raske utviklingen i finanssektoren kunstig intelligens (AI). Man er kanskje ikke klar over det, men AI er allerede til stede i ulike aspekter av livene våre. 

Økningen innen finansteknologi har vokst de siste årene, med det globale AI-markedet i FinTech anslått til 8 milliarder dollar per 2020. Men det antas at markedet vil nå over $ 26.67 milliarder 2026. 

Med slike muligheter tilgjengelig, er det ingen overraskelse at det er svimlende vekst i FinTech-startups, ettersom de fleste finansledere begynner å innse verdien av AI i FinTech, og ca. 85 % har til hensikt å investere i AI-teknologi. 

La oss se på hvordan kunstig intelligens forårsaker en revolusjonerende endring i finanssektoren, så vel som de ulike mulighetene AI gir for det voksende FinTech-området. 

Fremveksten av FinTech

FinTech (finansiell teknologi) refererer til banebrytende digital teknologi som forbedrer finansielle tjenester og banktjenester. 

På 1970- og 1980-tallet pådro bankene servicekostnader for kunder som besøkte bankene. For å få tilbake denne kostnaden måtte bankene kreve transaksjonsgebyrer. Med bruken av personlige datamaskiner på 1980-tallet innså kundene at de kunne håndtere de fleste transaksjonene på datamaskinene sine uten å måtte gå til banken.

Fremveksten av FinTech går tilbake til oppfinnelsen av maskinen som kan samhandle direkte med kunder, minibanken. Behovet for kontaktløse prosesser og prosedyrer førte til slutt til revolusjonerende endringer i finanssektoren. 

Annonse

Innovative teknologier som blockchain og AI forårsaker et skifte i måten selskaper driver forretninger på. Sektorer inkludert bank, e-betalinger, forsikring og formuesforvaltning opplever alle en digital transformasjon. Blockchain hjelper til og med å bekjempe klimaendringer.

AI og FinTech

Interessen for finansiell teknologi har vokst de siste årene, noe som gir kundene flere måter å forvalte kontanter på som ikke var mulig for mange år siden. 

Ifølge Dr. Yasin Rosowsky, en co-CEO i Arabesque, AI endrer raskt forvaltningen av globale eiendeler, og investorer er opptatt av å utnytte kraften til AI-teknologi for å levere markedsledende tjenester. De fleste FinTech-selskaper bruker for eksempel AI-drevne chatbots for å håndtere aspekter som kundeservicerepresentanter, selgere og mer. 

I løpet av de siste årene har finansnæringen surret om den forstyrrende kraften til FinTechs, som tilbyr forbrukere alternativer til tradisjonelle alternativer. Etablerte virksomheter er mer bevisste nå enn noen gang før på potensialet og betydningen av kunstig intelligens.

Mens AI-teknologi kan være en trussel mot tradisjonell bankvirksomhet, aksepterer finansnæringene gradvis ideen om at for å holde seg flytende må de gi en sømløs digital opplevelse, og det er grunnen til at det har vært økte fusjoner og partnerskapsavtaler mellom eksisterende virksomheter og FinTech-startups.

De fleste finanssektorer begynner å introdusere teknologier som vil utnytte kunstig intelligens og redusere tjenestekostnader, og levere unik verdi for sine kunder og klienter. 

Tidlige brukere av denne utviklende teknologien vil mest sannsynlig få en betydelig fordel i forhold til de virksomhetene som ikke klarer å omfavne disse nye teknologiene, som risikerer å falle bak konkurrentene i det lange løp som et resultat.

Fordeler med kunstig intelligens i FinTech

Finansbransjen fortsetter å forbedre ulike virksomheter med kunstig intelligens, og vi vil sannsynligvis være vitne til et skifte mot automatiserte systemer som vil gi en verdifull kundeopplevelse. Sammenslåingen av AI og FinTech er i ferd med å bli sentrum for debatten ettersom AI er klar til å levere en rekke verdiøkende fordeler.

Noen av disse fordelene inkluderer: 

• Forbedret sikkerhet

Svindel har vært et av de store og kostbare problemene i finanssektoren. I 2020 kostet identitetstyveri alene ca 26 milliarder dollar, hvor hvert offer har et gjennomsnittlig tap på 1100 dollar, ifølge Javelin Strategy and Research.

De fleste FinTech-selskaper bruker AI-baserte løsninger for å øke sikkerheten. Det er imidlertid behov for flere oppgraderinger ettersom kriminelle også blir mer sofistikerte i sin nettkriminalitet. 

AI kan analysere store datamengder gjennom maskinlæring og gi en mulighet for FinTech-selskaper til å tilby unike løsninger. For å kunne oppdage mistenkelig atferd, brukes AI til å identifisere uredelige aktiviteter og behandle økonomisk dokumentasjon. 

• Bedre kundeservice

Tidligere måtte kundene bygge et forhold til de ansatte i den lokale banken, som ville bli kjent med dem personlig og forstå deres behov. Men selv om denne kundeservicemetoden fortsatt kan fungere lokalt, begynner den å bli vanskelig å opprettholde i dagens mer globaliserte marked. 

Det er her AI har vist seg å være mer effektiv ved å lage chatbots på nettet. Disse chatbotene kan samhandle med kunder, og gi dem svært personlig assistanse døgnet rundt. 

Med de globale besparelsene fra chatbots som forventes å treffe $ 7 milliarder 2023, finansinstitusjoner har god grunn til å fortsette å bruke virtuelle hjelpere og kunstig intelligens for å samhandle med kunder.

• Avanserte betalingssystemer

Historisk sett, fra byttehandel til ulike byttemetoder, har det vært etterspørsel etter et mer robust betalingssystem, og AI har potensial til å forårsake et bemerkelsesverdig skifte i betalingsgatewayer. Vi kan være vitne til en ny verden av sømløse betalinger som til og med kan erstatte salgsstedet (POS). 

FinTech betalingssystemer utfører to funksjoner, lagring og overføring av betalinger. Du kan bruke disse applikasjonene på mobiltelefonene dine til å betale direkte for varer og tjenester og foreta peer-to-peer-transaksjoner.

Zelle, en plattform laget av banker i USA, kobler betalinger direkte til kundens konto, og i 2020 var betalingsvolumet som ble generert nesten det dobbelte av Venmo og Paypals betalingsapp. Denne modellen lar store banker være en del av den digitale markedsplassen.

Et annet godt eksempel er Amazons Go Stores, som lar kunder skanne en QR-kode, gå inn, handle og gå ut uten å stoppe for å skanne en vare, noe som gjør prosessen så friksjonsfri og sømløs som mulig.

• Pålitelige kredittscore 

Det kan være vanskelig å søke om lån uten kredittscore, og de fleste potensielle kunder blir ofte ikke vurdert av tradisjonelle finansinstitusjoner. Imidlertid tilbyr mange FinTech-selskaper alternative måter å søke om lån uten kreditthistorikk for en konvensjonell bank eller kredittbyrå å vurdere. 

Noen av disse Fintech-selskapene bruker kunstig intelligens for å undersøke kredittverdigheten til en potensiell låntaker ved å trekke ut data, som jobbprofiler, netthistorikk og sosiale medier-aktiviteter, for å skape en myk kredittscore.

• Effektive kontraktshåndteringsløsninger 

Kontrakter er en integrert del av finansnæringen, og det kreves mye tid for å holde styr på disse kontraktsmessige avtalene.

AI kan strømlinjeforme kontraktsprosessen ved å bruke optisk tegngjenkjenning (OCR), maskinspråk (ML) og naturlig språkbehandling (NLP). COIN-prosjektet er et betydelig eksempel på dette. Lansert i 2017 av JP Morgan, COIN, også kjent som Contract Intelligence, henrettet ca. 360,000 XNUMX arbeidstimer i løpet av få sekunder.

• Finansmarkedsspådommer 

I løpet av de siste årene har resultatene av datadrevne investeringer vært ubestridelige. I 2018, den kvantitative hedgefondindustrien lukket inn på 1 billion dollar av eiendeler som oppstår fra datamaskinbaserte handelsstrategier. Folk har gått fra å være skeptiske til å være interessert i algoritmiske, kvantitative investeringstilnærminger.  

AI gir mer nøyaktige spådommer for finansmarkedene, og mange investorer begynner å omfavne det i finansiell handel. Wall Street, for eksempel, har omfavnet AI når de gjør markedsanalyser og banebrytende forskning innen AI blir til og med brukt til å drive automatisert kryptohandel. 

Algo- og kvanthandel er mer nøyaktig siden algoritmen kan testes tilbake før den går live. AI er også raskere og kan bidra til å eliminere handelsbeslutninger basert på følelser.

Bruk tilfeller av AI i FinTech

I følge FinTech Five by Five-rapporten65 % av FinTech-selskapene tror at AI-teknologi vil påvirke sektoren i de kommende årene. Bedrifter som ignorerer de enorme mulighetene som kunstig intelligens gir i finansbransjen, kan nekte selskapet deres å oppleve bemerkelsesverdig vekst i fremtiden.

Selskaper som ZestFinance utnytter kunstig intelligens-teknologi for å lage plattformer som lar FinTech-selskaper vurdere kredittverdigheten til en potensiell låntaker. 

Payoneer og Skrill, to nettbaserte betalingsplattformer, bruker også AI til å analysere data, som kan gjenkjenne fritekst i opplastede dokumenter. 

Noen banker bruker AI-drevne chatbots for å svare på spørsmål og gi direktiver om hvordan man bruker forskjellige banktjenester.

Bruken av kunstig intelligens øker produktiviteten til FinTech-selskaper og reduserer avhengigheten av menneskelige ressurser.

Utfordringer med AI i FinTech

Mens teknologien revolusjonerer finanssektoren, er bruken av AI i FinTech ikke ufeilbarlig. Derfor må finansinstitusjoner sikre at de kjenner til de iboende risikoene når de bruker AI-systemer for å utvikle tiltak for å håndtere disse risikoene. 

Noen av utfordringene til AI i FinTech inkluderer:

• Sikkerhet

Hackere kan bestemme seg for å dra nytte av kompleksiteten til AI-systemer for å få tilgang til et selskaps private data og sette inn dårlige data. Denne prosessen er kjent som dårlig forgiftning, og hackere kan bruke den til å påvirke beslutningene til AI-teknologi til deres fordel og til skade for selskapet.

Derfor, før du kontakter en AI-leverandør, bør du gjennomgå bedriftens sikkerhetspolicyer og sørge for at den stemmer overens med tjenesteleverandørens.

• Overholdelse av regelverk

De fleste finansielle tjenester er underlagt regler og veiledning fra tilsynsorganer. For eksempel regulerer Financial Conduct Authority (FCA) og Prudential Regulatory Authority (PRA) finansielle tjenester i Storbritannia. Det kan være svært vanskelig for FinTech-selskaper å overholde disse regulatoriske retningslinjene samtidig som de leverer effektive tjenester.

• Tap av arbeidsplasser

Automatisering kan føre til tap av arbeidsplasser. For eksempel er COIN-programmet nevnt tidligere et godt eksempel på effektiv AI-drevet automatisering, men hva skjer med de som tidligere har utført arbeidet? I følge JP Morgans CIO frigjorde det ansatte til å jobbe med «ting med høyere verdi». Det gjenstår imidlertid å se hvordan denne typen automatisering vil påvirke jobbsikkerheten.

• Data Protection

På grunn av den enorme mengden data som er tilgjengelig for AI-algoritmer, er både institusjonen og tjenesteleverandøren utsatt for datainnbrudd. I tillegg kan AI generere personopplysninger som tidligere ble opprettet kun for markedsføringsformål. 

Vi kan da si at AI er en velsignelse, men det følger også med en større risiko, nemlig en trussel mot personvernet.

Fremtiden for Fintech

FinTech-industrien har eksplodert nylig, med utallige startups som produserer skalerbare produkter med AI i kjernen. Ettersom evnen til å utføre finansielle transaksjoner uten den typiske bankprosessen øker, vil teknologien ikke lenger fokusere på monolittiske databaser for å behandle transaksjoner. 

Selv om denne teknologien er spennende som et verktøy for å effektivisere prosesser og bringe innovative løsninger, byr den fortsatt på visse utfordringer siden den er i sine tidlige stadier. 

Ved å gi kunder og ansatte muligheten til å jobbe smartere og mer produktivt samt investere mer klokt gjennom AI-aktivert investering som f.eks. kopi trading, kunstig intelligens-teknologier har et stort potensial ikke bare innen finans og forsikring, men i praktisk talt alle livets sfærer. Fra finansiell planlegging og ledelse til budsjettering av utgiftene dine, ingen områder av finanssektoren vil sannsynligvis være uberørt av kunstig intelligens i fremtiden.

konklusjonen

AI tilbyr flere muligheter innen FinTech. Analytikere mener at bruken av kunstig intelligens i finansbransjen vil øke i løpet av de neste årene. Selv om banker kan betrakte disse som trusler, er det flere måter banker kan samarbeide med FinTech-selskaper på for å skape en sømløs brukeropplevelse. 

En rekke faktorer er drivere for innovasjon når vi ser på fremtiden til Fintech. FinTech-selskaper lager et bredt utvalg av produkter og tjenester for å gjøre pengestyring enklere og mer effektiv som en muliggjører for bedre finansielle tjenester.

Del denne artikkelen: