Anatoly Makeshin, grunnlegger av Njoy Payments, om den nye æraen for betalinger

Som en gründer og fintech-investor, som bygger en startup i Europas oppkjøpsindustri, observerer jeg at med den økende konkurransen mellom selgere og produsenter, diversifiserer kundene måten de bruker pengene sine på ulike varer. Enten det er å kjøpe en kaffe eller en t-skjorte, eller til og med kjøpe sykeforsikring og flybilletter, har folk blitt vant til å bruke lånte midler, vanligvis i form av utbredte kredittkort - skriver Anatoly Makeshin

Tilgang til lånte midler lar dem nyte varer eller tjenester før de dekker lånene de mottar fra bankene. 

Men jakten på kundelojalitet og deres midler driver frem et konkurransedyktig miljø blant betalingstjenesteleverandører som er vervet av selskaper for å selge sine tilbud. Og Njoy Payments er utvilsomt en dynamisk deltaker i dette akselererende løpet som får fart i hele Europa.

Skiftet fra tradisjonelle offline-markeder til nettsalg, en trend som allerede var i bevegelse, fikk et løft under Covid-19-pandemien. Denne krisen fratok milliarder av mennesker over hele verden muligheten, eller fra et annet perspektiv, luksusen, å handle offline. Selv med lettelsen av Covid-19-restriksjonene, fortsetter bedrifter å oppleve jevn vekst i nettsalg.

For å fremme denne veksten og oppmuntre til kjøp, selv når kundene ikke har hele beløpet for hånden, streber finansielle tjenester etter å tiltrekke seg kunder med mer praktiske betalingsalternativer. I løpet av det siste tiåret har det dukket opp en rekke gjennombrudd og høydepunkter innen nettbaserte betalingstjenester. Noen av disse ideene, som kan ha virket som science fiction for ikke lenge siden, er nå en reell del av betalingslandskapet. Denne fremdriften av betalingsinnovasjon ser ustoppelig ut, og etterlater bedrifter og deres kunder til å lure på hvordan de vil utføre betalinger i fremtiden.

Jeg vil fremheve noen få disruptive teknologier som vi ikke hadde for bare noen få år siden. Disse inkluderer kryptovalutaer, superlommebøker, BNPL (Buy Now - Pay Later)-tjenester, utvidet virkelighet og bruk av big data sammen med kunstig intelligens. La oss se nærmere på hver av dem:

Cryptocurrencies

Alle kjenner dette ordet, som umiddelbart bringer Bitcoin til tankene. I tillegg til å være en av de mest uforutsigbare omsettelige markedsmidlene, er kryptovalutaer i ferd med å bli et praktisk betalingsmiddel som flere og flere industriledere prøver å innlemme i deres daglige salg.

Annonse

Mange ledende betalingssystemer utforsker måter å utnytte kryptovalutaer og integrere dem i betalingsbehandlingssystemene deres. Noen selskaper, som store aktører som Mastercard, går enda lenger og utsteder kryptokort. Det er viktig å nevne at disse betalingsalternativene også er svært trygge for kundene, siden sensitive personlige og økonomiske data er svært beskyttet. Dette er en av grunnene til at det er så få tilfeller av uredelige transaksjoner eller tap av data i bransjen for kryptobetalinger.

Super lommebøker

Den økende bruken av begrepet "super" antyder at det innebærer en "alt inkludert" løsning for kunder, som gir tilgang til et bredt spekter av tjenester gjennom en enkelt app. Noen vil kanskje anta at Apple Pay eller Google Pay fungerer som superlommebøker, men i virkeligheten gjør de det ikke, siden begge systemene er begrenset av den spesifikke karakteren til operativsystemene de er avhengige av.

Et eksempel på en ekte superlommebok, som også hjelper til med å spore folks forbruk og gir økonomisk rådgivning, er et konsept som kalles Personlig økonomistyring (PFM). Ved å tilby PFM utvidelse verktøy, banker og deres kunder kan dra gjensidig nytte. Banker kan øke kundeengasjement og -tilfredshet, øke inntektene, redusere kostnader og få verdifull innsikt i kundeatferd. I mellomtiden kan kundene forbedre sine økonomistyringsferdigheter og nå sine økonomiske mål.

Kjøp nå – betal senere (BNPL)

Mens røttene til BNPL-virksomheten kan spores tilbake til 19-tallet eller enda tidligere, har trenden fått et betydelig løft det siste tiåret da fintech-selskaper integrerte avbetalingsplaner i nettbutikker. Denne innovasjonen tillot forbrukerne å dele kostnadene og betale i sin helhet for kjøpet senere uten å betale renter til banken.

Selv om dette kanskje ikke vekker bekymring for sluttbrukere, er denne typen kortsiktig finansiering ennå ikke feilfri for selgere, ettersom det ikke finnes noen ferdigløsning som godkjenner avdragsbetalinger samtidig med å akseptere betalingen innenfor en enkelt avtale.

Det er imidlertid fortsatt rom for at BNPL kan videreutvikles. For eksempel kan denne løsningen integreres i vareleveringstjenester, der en kunde får BNPL-godkjenning og bruker pengene mens han fyller ut leveringsskjemaet.

Utvidet virkelighet (XR)

XR er den nye forstyrrende teknologien i verden av online salg. Dette er et virkelig funn for forbrukere som ikke er kjent med et selskaps merkevare og for selskaper som ønsker å tiltrekke seg nye beundrere ved å bare vise produktene sine på andre. Slik kan det fungere: en person ser en kake på en kaffebar og tar et bilde av den med smarttelefonen. XR ville vise prisen og gjøre det mulig for dem å betale for den med en gang, noe som gjør livet enklere for kunden og kaffebaren, noe som kan spare penger på kasseutstyr og til og med ansatte.

Alternativt kan du forestille deg å gå nedover gaten og se et fint plagg på en forbipasserende. Ta et bilde, og du vil umiddelbart få tilgang til merkevaren, prisdetaljer, sammen med en klikkbar knapp for å betale for det.

Det overtakende selskapet tilbyr verktøyet for å skanne et produkt, finne det på nettet og forenkle betalingen, som til en viss grad ligner på å betale online på en markedsplass

Big data, kunstig intelligens (AI)

Bruk av big data og AI kan også være en positiv forstyrrelse i verden av nettbetalinger, spesielt for betalinger i avdrag. Det kan brukes til å forbedre poeng- og innføringsprosesser. I tillegg kan AI hjelpe til med å utvikle betalinger for bestillinger med talekommandoer og organisere måten bestillinger og betalinger plasseres og behandles på.

Del denne artikkelen: