Sergey Kondratenko: Fintech-startups og innovative finansielle løsninger

Fintech-startups er selskaper som tilbyr innovative løsninger for å optimalisere finansielle tjenester og løsninger. Begrepet «fintech» gjenspeiler skjæringspunktet mellom finans og teknologi i aktivitetene til slike selskaper, forklarer Sergey Kondratenko.

Fintech-startups ønsker å forbedre tradisjonelle finansielle systemer ved å utnytte fremskritt innen områder som mobilapper, dataanalyse, kunstig intelligens, blockchain, cloud computing og mer. De er fokusert på å tilby finansielle tjenester på en mer effektiv, praktisk og kostnadseffektiv måte.

Sergey Kondratenko er en anerkjent spesialist innen et bredt spekter av e-handelstjenester med mange års erfaring. Nå er Sergey eier og leder av en gruppe selskaper som ikke bare er engasjert i forskjellige segmenter av e-handel, men også med suksess som opererer i forskjellige jurisdiksjoner, representert på alle verdens kontinenter. Hovedmålet er å drive ny trafikk, skape og levere en nettopplevelse som vil gjøre brukere glade for merkevaren, og gjøre besøkende til kunder samtidig som den totale lønnsomheten til nettvirksomheten maksimeres.

Oversikt over dagens situasjon innen innovative økonomiske løsninger

Oppstarten er fokusert på innovasjon som aldri har blitt brakt på markedet før. Det kan være et produkt eller en tjeneste, en teknologi, en prosess, en merkevare eller til og med en ny forretningsmodell.

Et av hovedmålene for en oppstart er å finne ut om det er behov for produktet, forklarte Sergey Kondratenko. Ifølge ham prøver startups å finne og optimalisere målet marked for en ny løsning. Her er eksempler på vellykkede moderne startups, som er blant de ti beste trendene i 2023.

●       Klarna er et svensk fintech-selskap som tilbyr kjøp nå, betal senere (BNPL)-tjenester. Den har over 80 millioner brukere og er en av de mest populære BNPL-leverandørene i verden.

●       Stripe er et irsk-amerikansk betalingsselskap som tilbyr betalingsbehandlingstjenester til bedrifter av alle størrelser. Det er en av de mest populære betalingsbehandlerne i verden, etter å ha samlet inn over 9 milliarder dollar.

Annonse

●       Robin Hood er en amerikansk investeringsplattform som lar deg handle aksjer, opsjoner og kryptovalutaer uten provisjon. Den har over 20 millioner brukere og er en av de mest populære investeringsplattformene i verden.

●       SoFi er et amerikansk finansteknologiselskap som tilbyr personlige lån og boliglån, studielån og andre finansielle produkter. Det har over 2 millioner brukere og er et av de største fintech-selskapene i USA.

●       Chime er et amerikansk finansteknologiselskap som tilbyr sjekk- og sparekontoer og andre finansielle produkter. Med over 10 millioner medlemmer er det et av de raskest voksende fintech-selskapene i USA.

Anvendelse av teknologier i ulike finansielle produkter og tjenester - Sergey Kondratenko

Den prioriterte oppgaven til fintech oppstart er å bruke teknologi for å gjøre økonomiske prosesser mer effektive, tilgjengelige og inkluderende for enkeltpersoner og bedrifter. Her er noen eksempler på ulike finansielle tjenester og løsninger som ifølge Sergey Kondratenko er de mest relevante for fintech-startups.

1.   Digitale betalinger. Fintech-selskaper kan tilby mobile betalingsapper, online gatewayer, peer-to-peer betalingsplattformer og digitale lommebøker for sømløse og praktiske transaksjoner.

2.   Online utlån og crowdfunding. Fintech-startups kan tilby online utlånsplattformer som forbinder låntakere med potensielle långivere. Crowdfunding-plattformer hjelper til med å samle midler fra ulike individer for å finansiere prosjekter.

3.   Personlig økonomi og formuesforvaltning. Fintech-startups utvikler ofte apper og plattformer som hjelper folk med å administrere sin økonomi, spore utgifter, budsjettere effektivt og ta informerte investeringsbeslutninger. De kan bruke algoritmer og robotrådgivere for å gi tilpasset økonomisk rådgivning.

4.   Forsikringsteknologier (Insurtech). Noen fintech-startups tar sikte på å forbedre forsikringsprosesser ved å bruke teknologi for skadebehandling, underwriting, risikovurdering og kundeinteraksjon. De kan bruke dataanalyse og kunstig intelligens-algoritmer for å optimalisere forsikringsdriften.

5. Digital bank. Fintech-selskaper kan tilby nettbanktjenester, slik at kunder kan få tilgang til kontoene sine, pengeoverføringer og andre banktjenester via nett- eller mobilapplikasjoner. De kan også utvikle virtuelle bankløsninger.

6. Kryptovalutaer og blokkjede. Fintech-startups kan bruke blokkjedeteknologi og kryptovalutaer for å gi sikre og desentraliserte transaksjoner, utvikle digitale valutaer eller lage hele plattformer for handel med kryptovaluta.

Sergey Kondratenko om fordelene ved å investere i fintech-startups

En oppstart er en virksomhet hvis team utvikler et nytt produkt og samler inn midler til implementeringen. Samtidig kan investeringer i fintech-startups gi en rekke potensielle fordeler, sier Sergey Kondratenko.

Her er noen av de viktigste fordelene med slike investeringer:

●       Vekst potensiale. Fintech-startups opererer ofte i raskt voksende og forstyrrende sektorer av finansnæringen. Ved å investere i lovende selskaper på et tidlig tidspunkt, kan investorer dra nytte av sitt vekstpotensial. Hvis en fintech-startup lykkes med å forstyrre tradisjonelle finansielle tjenester eller introduserer innovative løsninger, kan det føre til avkastning på investeringen i det lange løp.

●       Innovasjon. Fintech-startups bruker moderne trender som kunstig intelligens, blockchain, mobilapplikasjoner og dataanalyse for å skape nye, mer effektive finansielle produkter og tjenester. Ved å investere i fintech-startups kan du bli med i disse innovative teknologiene og oppnå langsiktige konkurransefortrinn.

●       Diversifisering. Å investere i fintech-startups kan være en av måtene å diversifisere investeringsporteføljen din. Fintech dekker ulike undersektorer, inkludert betalinger, utlån, formuesforvaltning, forsikring osv. Ved å investere i fintech-startups i ulike sektorer og geografier er det en mulighet til å diversifisere risiko og høste potensielle gevinster.

●       Tilgang til uutnyttede markeder. Fintech-startups retter seg ofte mot underbetjente eller underutnyttede markedssegmenter som har blitt oversett av tradisjonelle finansinstitusjoner. Å investere i slike selskaper åpner for tilgang til nye markeder og kundesegmenter som har potensial for betydelig vekst.

●       Effektivitet og kostnadsreduksjon. Som regel er fintech-startups rettet mot å effektivisere økonomiske prosesser, redusere ineffektivitet og redusere kostnader. Investorer i slike selskaper kan dra nytte av deres evne til å tilby mer kostnadseffektive løsninger enn tradisjonelle finansinstitusjoner. Fintech-innovasjoner som digitale betalinger, online utlån og automatiserte formuesforvaltningsplattformer driver effektiviteten og reduserer driftskostnadene.

●       Markedsdisintermediation. Fintech-startups kan bli mellomledd mellom forbrukeren og bedriften. Resultatet kan bli kostnadsreduksjon, økt tilgang til finansielle tjenester og økt åpenhet.

Sergey Kondratenko om risikoen ved å investere i fintech-startups

Å investere i startups kan være en attraktiv mulighet, men som enhver annen investering følger det med visse risikoer.

Sergey Kondratenko trekker frem det faktum at investeringer i oppstart kalles ventureinvesteringer – dette er investeringer i virksomheter med høy grad av risiko. Som skriver Forbes80 % av selskapene der venturekapitalinvestorer har investert, vil som regel mislykkes.

Vanlige risikoer forbundet med å investere i fintech-startups:

1.   Markedsrisiko. Fintech-startups opererer i et svært konkurranseutsatt marked. Endringer i markedsforhold, regulatoriske rammer eller kundeadferd kan påvirke veksten og lønnsomheten til en fintech-startup.

2.   Teknologisk risiko. Fintech-selskaper er sterkt avhengige av teknologi for å tilby sine tjenester. Det er en risiko for teknologifeil, cybersikkerhetsbrudd og problemer med skalerbarhet og ytelse. En oppstart som ikke klarer å reagere tilstrekkelig på disse risikoene, kan møte betydelige tilbakeslag.

3.   Regulatorisk risiko. Endringer i regelverk eller samsvarskrav kan ha en betydelig innvirkning på en oppstartsdrift, kostnadsstruktur og evne til å tilby sine produkter eller tjenester.

4.   finansiell risiko. Mange fintech-startups opererer i et kontantbegrenset miljø og krever betydelige investeringer for å utvikle teknologien sin, tiltrekke seg kunder og oppnå lønnsomhet. Mangel på tilstrekkelig finansiering, unnlatelse av å skaffe ekstra kapital eller dårlig forvaltning av midler kan utgjøre en finansiell risiko for investorer.

5.   Utførelsesrisiko. Suksessen til en fintech-oppstart avhenger i stor grad av dens evne til effektivt å utføre forretningsplanen sin, ellers vil selskapet møte fiasko.

6.   Konkurranserisiko. Fintech er en raskt voksende bransje med hard konkurranse. Startups står overfor risikoen for å bli overveldet eller ødelagt av eksisterende finansinstitusjoner så vel som nye markedsaktører.

7.   Operasjonell risiko. Startups må etablere robuste operasjonelle prosesser, inkludert kundeaksept, transaksjonsbehandling og risikostyring. Ellers kan avbrudd i driften av systemer, tjenester eller datalekkasje forårsake omdømmeskader, føre til tap av kunder og økonomi.

For å vurdere og redusere disse risikoene, anbefaler Sergey Kondratenko at investorer gjennomfører en grundig due diligence (verifisering): evaluer oppstartens forretningsmodell, dens team, økonomiske resultater, konkurransemiljø og markedspotensial. Å diversifisere investeringer til flere fintech-startups vil også bidra til å redusere risikoen til individuelle selskaper.

Del denne artikkelen: