Anti-hvitvasking: Rådet og parlamentet slår til avtale om strengere regler

Rådet og parlamentet fant en foreløpig avtale om deler av antihvitvaskingspakken som har som mål å beskytte EU-borgere og EUs finanssystem mot hvitvasking og terrorfinansiering.

"Denne avtalen er en del av EUs nye anti-hvitvaskingssystem. Den vil forbedre måten nasjonale systemer mot hvitvasking og terrorfinansiering er organisert og samarbeider på. Dette vil sikre at svindlere, organisert kriminalitet og terrorister ikke har plass igjen for å legitimere inntektene deres gjennom det finansielle systemet."
Vincent Van Peteghem Belgisk finansminister

Med den nye pakken vil alle regler som gjelder for privat sektor overføres til en ny forskrift, mens direktivet vil omhandle organisering av institusjonelle AML/CFT-systemer på nasjonalt nivå i medlemslandene.

Den foreløpige avtalen om en regulering mot hvitvasking av penger vil for første gang uttømmende harmonisere regler i hele EU, og tette mulige smutthull som brukes av kriminelle til å hvitvaske ulovlige utbytter eller finansiere terroraktiviteter gjennom det finansielle systemet.

Avtalen om direktivet vil forbedre organiseringen av nasjonale anti-hvitvaskingssystemer.

Forskrift mot hvitvasking

Forpliktede enheter

Forpliktede enheter, som finansinstitusjoner, banker, eiendomsbyråer, kapitalforvaltningstjenester, kasinoer, kjøpmenn – spiller en sentral rolle som portvoktere i anti-hvitvasking og motfinansiering av terrorisme (AML/CTF)-rammeverket ettersom de har et privilegert posisjon til å oppdage mistenkelige aktiviteter.

Den foreløpige avtalen utvider listen over forpliktede enheter til nye organer. De nye reglene vil dekke det meste av kryptosektoren, og tvinger alle leverandører av kryptoaktivetjenester (CASPs) til å utføre due diligence på kundene sine. Dette betyr at de vil måtte verifisere fakta og informasjon om kundene sine, samt rapportere mistenkelig aktivitet.

Annonse

I henhold til avtalen vil CASPer måtte iverksette kundedue diligence-tiltak når de utfører transaksjoner på €1000 eller mer. Den legger til tiltak for å redusere risiko i forhold til transaksjoner med selvhostede lommebøker.

Andre sektorer som er berørt av kundeaktsomhet og rapporteringsplikter vil være forhandlere av luksusvarer som edle metaller, edelstener, gullsmeder, urologer og gullsmeder. Handelsmenn av luksusbiler, fly og yachter samt kulturgoder (som kunstverk) vil også bli forpliktede enheter.

Den foreløpige avtalen anerkjenner at fotballsektoren representerer en høy risiko og utvider listen over forpliktede enheter til å profesjonelle fotballklubber og agenter. Men siden sektoren og dens risiko er gjenstand for store variasjoner, vil medlemslandene ha fleksibiliteten til å fjerne dem fra listen hvis de representerer en lav risiko. Reglene etter en lengre overgangsperiode, med start 5 år etter ikrafttredelse, i motsetning til 3 år for de andre forpliktede enhetene.

Forbedret due diligence

Rådet og parlamentet innførte også spesifikke forbedrede due diligence-tiltak for grenseoverskridende korrespondentforhold for leverandører av kryptoaktive tjenester.

Rådet og parlamentet ble enige om at kreditt- og finansinstitusjoner vil gjennomføre forsterkede due diligence-tiltak når forretningsforbindelser med svært velstående (høy nettoverdi) individer involvere håndtering av en stor mengde eiendeler. Unnlatelse av å gjøre dette vil bli ansett som en skjerpende faktor i sanksjonsregimet.

Kontantbetalinger

Et maksimum for hele EU grensen på €10.000 er satt for kontantbetalinger, som vil gjøre det vanskeligere for kriminelle å hvitvaske skitne penger. Medlemslandene vil ha fleksibilitet til å innføre en nedre maksimumsgrense hvis de ønsker det.

I tillegg, i henhold til den foreløpige avtalen, vil forpliktede enheter måtte identifisere og bekrefte identiteten til en person som utfører en sporadisk transaksjon i kontanter mellom €3.000 og €10.000.

Reell eierskap

Den foreløpige avtalen gir reglene om reell eierskap mer harmonisert og transparent. Reell eierskap refererer til personer som faktisk kontrollerer eller nyter fordelene ved eierskap til en juridisk enhet (som et selskap, stiftelse eller trust), selv om tittelen eller eiendommen er i et annet navn.

Avtalen presiserer at virkelig eierskap er basert på to komponenter - eierskap og kontroll – som begge må analyseres for å identifisere alle de reelle eierne til den juridiske enheten eller på tvers av typer enheter, inkludert enheter utenfor EU når de driver virksomhet i EU eller kjøper fast eiendom i EU. Avtalen fastsetter det reelle eierskapet terskel på 25 %.

Relaterte regler som gjelder for eierskaps- og kontrollstrukturer i flere lag er også avklart for å sikre at det ikke lenger vil fungere å gjemme seg bak flere lag med eierskap til selskaper. Parallelt klargjøres bestemmelser om databeskyttelse og journaloppbevaring for å gjøre arbeidet til de kompetente myndighetene enklere og raskere.

Avtalen åpner for registrering av det reelle eierskapet til alle utenlandske enheter som eier fast eiendom med tilbakevirkende kraft frem til 1. januar 2014.

Tredjeland med høy risiko

Forpliktede enheter vil bli pålagt å søke forsterkede due diligence-tiltak til sporadiske transaksjoner og forretningsforbindelser som involverer høyrisikotredjeland hvis mangler i deres nasjonale regimer for bekjempelse av hvitvasking av penger og terrorbekjempelse gjør at de representerer en trussel mot integriteten til EUs indre marked.

Kommisjonen vil foreta en vurdering av risikoen, basert på listene over den finansielle handlingsgruppen (FATF, den internasjonale standardsetteren innen hvitvasking av penger). Videre vil det høye risikonivået rettferdiggjøre bruk av tillegg spesifikke EU- eller nasjonale mottiltak, enten det er på nivå med forpliktede enheter eller av medlemslandene.

Direktivet mot hvitvasking av penger

Reelle eierskapsregistre

I henhold til den foreløpige avtalen må informasjonen som sendes til sentralregisteret verifiseres. Enheter eller ordninger som er knyttet til personer eller enheter som er underlagt målrettede økonomiske sanksjoner må flagges.

Direktivet gir enhetene som er ansvarlige for registrene makt til å utføre inspeksjoner i lokalene til registrerte juridiske enheter, i tilfelle tvil om nøyaktigheten av informasjonen de er i besittelse av.

Avtalen slår også fast at i tillegg til tilsyn og offentlige myndigheter og forpliktede enheter, bl.a. personer av allmennheten med legitim interesse, inkludert presse og sivilsamfunn, kan få tilgang til registrene.

For å legge til rette for etterforskning av kriminelle ordninger som involverer fast eiendom, sikrer teksten det eiendomsregistre er tilgjengelige for kompetente myndigheter gjennom ett enkelt tilgangspunkt, som gjør tilgjengelig for eksempel informasjon om pris, eiendomstype, historie og heftelser som pant, rettslige restriksjoner og eiendomsrettigheter.

Ansvaret til FIUer

Hvert medlemsland har allerede opprettet en finansiell etterretningsenhet (FIU) for å forhindre, rapportere og bekjempe hvitvasking og terrorfinansiering. Disse FIUene er ansvarlige for å motta og analysere informasjon som er relevant for hvitvasking av penger og terrorfinansiering, særlig i form av rapporter fra forpliktede enheter.

I henhold til avtalen, FIUer vil ha umiddelbar og direkte tilgang til finansiell, administrativ og rettshåndhevelsesinformasjon, herunder skatteopplysninger, opplysninger om midler og andre eiendeler som er frosset i henhold til målrettede økonomiske sanksjoner, informasjon om overføringer av midler og kryptooverføringer, nasjonale motorvogner, fly- og vannfartøyregistre, tolldata og nasjonale våpen- og våpenregistre, blant annet.

FIUer fortsetter med formidle informasjon til kompetente myndigheter som har til oppgave å bekjempe hvitvasking og finansiering av terrorisme, inkludert myndigheter med en etterforsknings-, påtale- eller rettslig rolle. I grenseoverskridende saker vil FIUer samarbeide tettere med sine motparter i medlemsstaten det gjelder den mistenkelige rapporten. FIU.net-systemet vil bli oppgradert for å muliggjøre rask formidling av rapporter over landegrensene.

I henhold til den foreløpige avtalen, gjelder grunnleggende rettigheter bekreftes som en integrert del av EFEs arbeid og tas i betraktning ved beslutninger.

Avtalen legger faste rammer for FIUer for å suspendere eller tilbakeholde samtykke til en transaksjon, for å utføre sine analyser, vurdere mistanken og formidle resultatene til de relevante myndighetene for å tillate vedtak av passende tiltak.

veiledere

I henhold til avtalen skal hvert medlemsland sørge for at alle forpliktede enheter etablert på dens territorium er underlagt tilstrekkelig og effektivt tilsyn av en eller flere tilsynsmyndigheter. Veiledere vil bruke en risikobasert tilnærming.

Veiledere vil rapportere tilfeller av mistanker til FIUene. I likhet med bestemmelser i AMLA-forskriften, nye tilsynstiltak for ikke-finansiell sektor, såkalte tilsynshøyskoler, innføres. AMLA vil utvikle utkast til regulatoriske tekniske standarder som definerer de generelle betingelsene som muliggjør at AML/CFT-tilsynshøgskoler fungerer som de skal.

Risikovurdering

I henhold til den foreløpige avtalen er både EU og nasjonale risikovurderinger fortsatt et viktig verktøy. Kommisjonen vil foreta en vurdering på EU-nivå av risikoen for hvitvasking og finansiering av terrorisme og utarbeide anbefalinger til medlemslandene på tiltak som de bør følge. Medlemsstatene vil også gjennomføre risikovurderinger på nasjonalt nivå og forplikte seg til å effektivt redusere risikoene identifisert i den nasjonale risikovurderingen.

Neste trinn

Tekstene skal nå ferdigstilles og presenteres for medlemslandenes representanter i Komiteen av faste representanter og Europaparlamentet for godkjenning. Hvis de godkjennes, må Rådet og parlamentet formelt vedta tekstene før de publiseres i EUs offisielle tidsskrift og trer i kraft.

Bakgrunn

20. juli 2021 presenterte Kommisjonen sin pakke med lovforslag for å styrke EUs regler for bekjempelse av hvitvasking av penger og bekjempelse av finansiering av terrorisme (AML/CFT). Denne pakken består av:

• en forordning som etablerer en ny EU-myndighet for å bekjempe hvitvasking av penger (AMLA) som vil ha fullmakt til å ilegge sanksjoner og straffer
• en forskrift som omarbeider forskriften om overføringer av midler som tar sikte på å gjøre overføringer av kryptoaktiva mer transparente og fullt sporbare
• en forskrift om krav til bekjempelse av hvitvasking for privat sektor
• et direktiv om mekanismer for å bekjempe hvitvasking av penger

Del denne artikkelen: